この記事を読めば分かること
- 頭金が住宅ローンで果たす“3つの役割”
- 頭金ゼロ／1,000万／2,000万円の返済イメージ比較
- 手元資金を守りつつ賢く借りる“鉄則”
はじめに
朝日が窓から差し込むたびに、木のぬくもりを感じるリビング――そんな日常を手に入れるには、頭金の額がカギを握ります。貯金を使いすぎてしまうと後々の出費が不安に、逆に用意が少なすぎると毎月の返済が重荷に。ここでは「頭金って本当に必要？」「ゼロでもOK？」という疑問を解消し、あなたの家計にフィットするローン計画をゼロから組み立てる方法をお伝えします。
1. 頭金の３つの役割
- 月々返済の軽減：借入額を減らし、毎月の支払いを抑える
- 利息総額の削減：借入残高が減るほど支払う利息も少なくなる
- 審査通過の後押し：自己資金を示すことで金融機関の安心感アップ
2. 頭金相場は物件価格の10〜20％
- フラット35利用者：10〜18％が平均
- 国交省調査：20％超も多い
低金利時代なら無理に貯め込まず、ゼロ円スタートも選択肢です。
3. 頭金別返済イメージ比較
＜5,000万円の家／35年ローン・金利1.3％想定＞
| 頭金 | 借入額 | 月額返済目安 |
| 0円 | 5,000万円 | 約158,000円 |
| 1,000万円 | 4,000万円 | 約126,000円 |
| 2,000万円 | 3,000万円 | 約 95,000円 |
4. 頭金０円で借りる“鉄則”
- 自己資金温存：急な教育費・医療費に備える
- 繰上返済計画：ボーナス時に少額ずつ繰上返済枠を確保
- 金利タイプ選び：変動・固定を比較し、リスク分散
まとめ
- 頭金は「返済額」「利息」「審査」の３大要素に影響
- 相場は10〜20％だが、0円でも計画次第で安全
- シミュレーションと繰上返済で、手元資金と安心を両立
この設計法で、あなたらしいムリのないマイホーム資金計画をスタートしましょう。
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